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안녕하세요 제이슨소울 입니다.


요즘에 환율이다 주가다 뭐다 해서 서민경제는 물론이고 부자들의 경제사정도
좋지만은 않을 겁니다.

 저도 이런 상황들로 인해 엄청난 피해를 보고 있어요.

 

바로 2년 전에 가입한 펀드 때문입니다.

물론 큰 금액을 넣었던 것은 아니기 때문에 손해가 막대하진 않지만 그래도

적은 월급가지고 조금씩 넣어왔던 저로써는 당연히 안타까울 수 밖에 없습니다.

 

2007, 모 국내 은행의 권유로 인해 펀드 3개에 가입을 했습니다.

 

 

위에 첨부한 사진은 현재 제가 가지고 있는 펀드 입니다.

~부 마이너스 수익률이며, 그 퍼센테이지는 엄청나죠.


차례대로 -37.3% , -45.5% , -68.8% 입니다.

 

얼마전에는 펀드로 손실을 본 사람들이 금융권에 대해 소송을 걸었던 사건도 있었지만

저는 그런 소송을 걸기엔 개미 중에도 개미 밖에 안되니 그럴 엄두도 안 날 뿐더러

가입 당시에 좀 더 알아보지 못하고, 좀 더 많은 설명을 요구하지 않고

단지 그 직원의 말을 들었던 저를 탓할 셈 입니다.

-이 상황에서 좀 착한척 해보느라 머리에 소주를 몇 병 첨부시켰는지 몰라요-
 

저는 위기는 곧 기회다라는 명언을 믿으며 요즘 같은 시기에 재투자를 해볼 셈 입니다.

 

제이슨아 너 돈 좀 잃어보려고 아주 작정한거니?’ 라고 묻지마세요.

솔직히 저도 좀 떨립니다.

 

최근에 꾸준히 몇몇 까페도 가입해보고 주변에 재테크에 관심 좀 있는 선배들에게

조언도 구하고, 저 스스로도 금융권에 대해서 얕지만 대~충 알아본 바로는

하나금융쪽이 그나마 수익을 잘 냈다고 하더군요.

 

물론 펀드라는 것이 하나은행 직원들이 투자해주는 것은 아니란 것도 알고 있습니다.

단지 그들은 장기적인 안목과 교육에 의해 고객들에게 그나마 좋은 상품을 추천해주고

관리를 해주는 역할입니다만 그들은 그래도 열심히 관리라도 해준다고 들었습니다.

 

그래서 요즘 어머님도 편찮으시지만 집안 경제에 조금이나마 도움이 되보고자

지난 주 금욜에 회사에서 가까운 하나대투증권에 가서 상담을 받았어요.

 

하나은행이나 하나대투증권이나 같은 계열사니깐 뭐 비슷하지 않을까 싶습니다.
하나대투증권을 들어갔는데, 사실 증권사에 들어가 본 것은 정말 어릴적 어머님께서
주식 좀 하실 때 그..증권지수 전광판 크~게 있는
증권사들 있죠?
이런 곳에 따라가 본 것이 전부여서
그런 광경을 상상했었는데, 일반 은행 같은 분위기더라구요.

 

그치만 약간..’엄숙한듯한 분위기? ㅋㅋ 조금 걱정되기도 했습니다.
뭔 어린 녀석이 청바지에 모자 눌러쓰고 수염 기르고 들어가면

혹시나 강도로 오해받는건 아닌지 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ

 

암튼 일반 창구에 갔더니 펀드 상담 고객은 전용 창구로 모십니다라는 안내판이 달려있었습니다.

그럼에도 불구하고 일반 창구가서 문의한 저는 뭐죠? ㅋㅋㅋ
VIP 로 자라지 못해봐서 그런건가요.............................................................에휴
 

저기요..펀드 문의 좀 하려고 하는데요

아 고객님 어서오세요. 저희 팀장님께 상담을 받으시면 되시는데요,

지금 식사를 조금 늦게 가셨는데 잠시 기다리시는 동안 제가 안내를 좀 해드려도 될까요?’


‘(
오호라 이거 한군데 방문해서 두 명에게 상담 받을 기회군) , 감사합니다


고객님 펀드 가입하신 적은 있으신가요?’


2년 전에 가입을 했었는데 3개의 구좌를 만들었는데 수익률 가장 좋은게 -39% 입니다.’


….고객님 마음 아프시겠어요. 혹시 저희 하나 쪽에서 하신건가요?’


아니요 다른 쪽에서 했었어요, 요즘 뭐 워낙 글로벌 위기니까 이해는 해보려 하는데

 솔직히 뭔 폭탄 하나 맞은 기분이 드네요. 그래서 좀 새로운 펀드를 만들어서

 매꿔보고 싶어요


아 쉽지 않은 생각이셨겠네요. 그럼 펀드 상품에 관해서 좀 알려드릴께요


아뇨, 그건 그럼 이따 팀장님께 상담 한 번 받아야한다니 그때 하구요,

 그 사이에 자통법인가? 그것 좀 알려주실 수 있나요? 요즘에 그거에 대해서 말도 많고

 뉴스에도 자주 나오던데 사실 금융 용어들이 어렵다보니 잘 모르겠는데..’


고객님 그럼 제가 자통법에 관해서 좀 알려드릴께요


 

이렇게 저는 일반 창구에서 자통법에 대해서 조금이나마 배워봤습니다.

 

저의 이웃님들이나 검색을 통해 들어온 네티즌 분들께도 도움이 될 것 같아서 상담때 들은 내용들과 제가 검색을 통하여 얻어낸 기사, 그리고 상담 직원이 살짝 건네준 자료들을 토대로 재편집하여 알려드리겠습니다.

 

아래의 내용은 자통법으로 인한 펀드 개설 방식의 변화와 상담받은 하나금융 쪽의 안내 사항도 포함

-사실, 건네받은 자료 자체가 하나금융 쪽 얘기라서 말입니다.-

하나은행 등이 조금 자랑을 하긴 하지만, 그래도 도움이 되긴 하네요.

 

 

 

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자통법은 무엇인가!

 

자본시장의 업종 칸막이를 허무는 자본시장 통합법이 지난 4 시행되었다. 은행과 보험을 제외한 금융 업종들의 겸업이 허용되고 취급 상품에도 제한이 없어졌다. 따라서 투자자들에겐 선택의 폭이 넓어졌다.

 

금번 시행된 자통법이 금융상품에 투자하는 투자자 보호 특별히 강조하면서, 펀드 하나를 가입하기 위해서 투자자 성향을 파악하는 설문조사며 펀드판매자의 설명까지 1시간 이상 되는 가입 준비가 필요해 펀드가입 복잡한 절차에 따른 애로사항이 여기저기에서 나오고 있다.

 

자통법 시대 개막, 달라진 펀드 투자법에 따라 한해 펀드투자를 하기 위한 TIP 하나은행을 통해 살펴본다.

 

어디서 가입하느냐가 중요하다!


자통법의
시행과 함께 펀드 투자자에게는 어떤 변화가 있을까? “적합성의 원칙 변화를 가장 표현하고 있다. “적합성의 원칙 금융투자업자가 투자 권유를 반드시 투자자의 특성에 맞춰 적합한 상품을 권유해야 하는 것을 말한다. 따라서 앞으로 펀드에 가입하기 위해서 투자자는 은행 또는 증권사 판매회사 직원들과 상담을 통하여 자신의 연령, 보유자산, 투자경험 등을 토대로 적합한 펀드를 권유 받게 된다.

 

바로 여기에서 판매회사 직원들의 능력이 투자자에게 직접적으로 영향을 미치게 된다. 투자자의 정보를 바탕으로 개개인의 투자성향에 적합한 펀드를 어떻게 추천할 것인지, 해당 펀드와 시장에 대해서 얼마나 많은 지식을 보유하고 있는지, 전체 투자포트폴리오를 어떻게 운용할지 다양한 지식과 경험, 지원 인프라가 필요하기 때문이다. 새로운 구조의 상품에 대한 속성 위험을 제대로 인지하지 못하고 판매하여 고객과의 분쟁이 끊이지 않는 사례는 판매회사 직원들이 펀드 판매에 얼마나 역할을 하는지를 여실히 보여주고 있다.

 

이제 펀드를 공산품처럼 판매하던 시대에서 단계 도약하는 시점이다. 이러한 발전에 발맞춰가기 위해 은행 증권사 펀드 판매회사는 직원들의 자산관리능력을 배양하고, 이를 뒷받침할 있는 인프라를 구축하여왔다.

 

2008 한국투자자교육재단에서 실시한 펀드판매회사 평가에서 최우수 펀드판매회사로 선정된 하나은행은, 이미 자통법 시행 이전부터 펀드판매자격제도를 실시하여 하위 자격자들은 고위험의 펀드를 판매할 없도록 제한하여 왔으며, 자통법 시행과 더불어 펀드판매자격제도를 더욱 강화시켜, 기존 경력이나 연수이수만으로 판매자격을 취득한 직원들은 법적으로는 펀드판매가 가능하지만 하나은행에서는 무위험 상품인 MMF 판매할 없도록 제한하였다.

 

 

하나은행 상품개발부 성엽 부장은펀드판매자격제도가 시행되면서 상위자격을 취득하기 위한 직원들의 노력으로 펀드판매인력시험 합격자 비율이 은행권 판매사 중에서 최고 수준으로 향상되었을 뿐만 아니라, 직원들이 각종 금융자격증 취득을 위해 자기개발에도 최선을 다하고 있다, 제도를 강화하는 이유는 판매직원들의 능력과 경험에 차이가 있으므로 엄격하게 관리하여 투자자에게 나은 자산관리 서비스를 제공하기 위함이며, 펀드를 많이 파는 것보다 투자자에게 가장 맞는 펀드를 파는 것이 무엇보다 중요하다라고 덧붙였다.

 

자통법 시대. 펀드에 대해서 알고, 자산관리 능력이 있는 판매회사와 직원들을 선정하라. 그러면 펀드 투자의 절반은 해결된 셈이다.

 

 

 

(제 글의 맨 하단에는 자통법의 자세한 사전적 의미를 파일로 첨부해드렸습니다) 다운받으세요


조금 도움이 되셨을지 궁금하네요.

저는 이거 베끼고 짜집기하느라 살짝 휘곤했는데 말이죠 ㅋㅋ

 

자통법으로 인한 변화된 펀드 구매, 판매 방식에 대한 기본 안내 정도라 생각해주시면 될 것 같아요.

 

사실 저도 아직은 궁금한 것도 많고, 아직 더 배워야할 부분도 많습니다.

쓰다보니 포스팅이 너무 길어지는 것 같아서 저처럼 글 읽는게 오래걸리시는 분들을 위해서

나머지 이야기와 제가 팀장님 등께 상담받았던 보다 자세한 사항은 다음으로 미뤄야 될 것 같습니다.

 

한 방에 많은 것을 알려드리지 못해서 조금 아쉽기도 하지만,

다음을 기약해주는 센스! ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ


무엇보다 이번엔 좀 차분하게 알아보고 재테크 정말 성공하고 싶습니다.
 

그럼 저의 이웃 블로거님들과 검색을 통해 들어와주신 네티즌 분들도

지금까지의 손해로만 전전긍긍하시지 말고 보다 적극적으로 재테크에 임해보시라는 말씀 드리면서 다음 시간에는 좀 더 자세한 펀드 이야기 등에 대해 들려드릴께요.

 

 

그럼 이만 물러갈께요~



+추가 : 혹시 재테크 전문가이신 이웃님 계신가요? 아웅~ㅠ.ㅠ


 


출처 : 네이것 사전
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